디파이(De-Fi) 개념과 종류

디파이란?

 

Decentralized Finance의 약자이며 해석하면 '탈중앙화 금융서비스'라는 뜻이다. 말 그대로 기존에 있던 정부에서 발행되는 화폐와 이를 관리하는 주체인 은행에서 탈피하여 암호화폐와 블록체인을 활용한 탈중앙화 된 금융서비스를 제공하는 것을 말한다. 디파이는 스마트 컨트랙트를 가능하게 하는 이더리움을 시작으로 다양한 종류의 디피 이들이 탄생하게 되었다. 디파이를 이해하기 위해서는 블록체인에 대한 이해가 필요한데 자세한 사항은 전에 올렸던 블록체인 글을 참고하면 된다.

 

https://for-it-study.tistory.com/68

[IT 정보]블록체인의 개념과 활용 사례(비트코인,이더리움, 디파이, NFT)

 

디파이 장점

 

1) 효율성

현재는 금융거래를 하기 위해서는 은행이라는 중개인 역할을 하는 중앙화된 주체가 필요하다. 이를 위해서 거래를 하는 이용자들은 이에 대한 수수료를 은행에 지불하고 또 그만큼 시간이 더 소요된다. 특히 국내뿐만 아니라 국외에 송금을 하기 위해서는 본익확인절차, 결제, 등의 과정이 더욱 생김으로 효율성이 떨어진다. 하지만 디파이는 정부와 은행의 개입이 필요 없기 때문에 더욱 빠르고 수수료가 저렴해진다는 특징이 있다. 또한 24시간 운영이 가능하기 때문에 언제 어디서든 사용할 수 있다는 특징이 있다.

 

 

2) 투명성, 보안성

현재의 중앙화된 금융서비스는 중개인이 거래기록을 저장하고 또 사용자들의 개인정보 및 데이터를 보관한다. 따라서 해당 금융서비스의 보안 위협이 생긴다면 개인의 사생활 침해의 큰 영향을 끼치고 폐쇄적이기 때문에 개인의 데이터를 어떻게 활용하는지 알 수 없다. 하지만 블록체인을 기반으로 한 디파이는 온라인 상에서 일어난 모든 거래가 기록되고 이를 임의로 수정, 복사할 수 없기 때문에 투명성 및 보안성이 보장된다.

 

탈중앙화 거래소(DEX)

 

디파이 종류중 하나이며 탈중앙화 거래소인 DEX는 암호화폐들을 예치하거나 다른 종류의 암호화폐들로 바꿀 수 있는 스왑 등을 실행할 수 있는 블록체인 기반 디피아 디앱이다. 블록체인을 활용한 플랫폼이기 때문에 사용자들이 지갑을 연결하여 P2P 방식으로 거래를 할 수 있다. 최근에는 높은 이자율로 유동성 제공에 대한 보상을 토큰으로 주기 때문에 이용자들이 점차 늘어나는 추세이다.

 

탈중앙화 거래소(DEX) 종류

 

1. 유니스왑

 

 

유니 스왑은 가장 잘알려진 디팡이 디앱이며 이더리움을 기반으로 만들어졌다. 토큰간의 자동 교환 거래를 용이하게 만들어진 프로토콜이다. 메타마스크,월렛커넷트 등의 온라인 지갑으로 연동이 가능하고 오더북이 없다는게 특징이다. 오더북은 주식 시장이나 암호화페 시장등에서 구매자와 판매자의 모든 거래내역을 저장하는 전자 목록이다. 유니스왑은 오더북을 사용하지 않는 대신 자동화된 마켓메이커를 이용하여 해당 알고리즘을 기반으로 자동으로 체결하게 만들었다. 보상으로 주어지는 유니스왑 토큰은 빗썸, 코인원 등에서 거래되고 있다.

 

2. 1인치

 

 1인치 또한 블록체인을 활용한 디파이 디앱이다. 1인치의 가장 큰 특징은 디파이들의 가격을 비교해주고 분산형 거래소에 유동성 풀을 검색해서 최적의 조합을 찾아주는 애그리게이터라는 것이다. 여러 디파이 DEX들을 검색하고 이를 모아서 비교할 수 있으며 스마트계야을 통해 바로 거래를 할 수 있다는 장점을 가지고 있다.

 

3. 팬케이크 스왑

 

 

 팬케이크 또한 유니 스왑과 같이 자동화 마켓메이커를 사용하고 암호화폐 시장에 유동성을 제공한다. 하지만 이더리움을 기반으로 운영하는 유니스왑과 달리 팬케이크 스왑은 바이낸스 스마트 체인(BSC)에서 실행되며 따라서 유니 스왑보다 낮은 수수료를 제공한다는 것이 특징이다.

 

4. 초밥 스왑

 

 

 초밥 스왑은 유니스왑의 문제점을 극복하기 위하여 만들어졌다. 스시스왑은 유니스왑이 개발팀이 서비스를 개발하고 유동성 공급자들은 유동성만 공급하는 형태는 탈중화적이지 않다고 주장하며 스시스왑을 개발했다. 따라서 스시스왑은 토큰 보유자들에게 거버넌스 권한을 주고 프로토콜 수수료의 일부를 제공한여 토큰 보유자들은 스시스왑 개선안을 제출할 수 있고 자신의 토큰에 투표할 수 있다는 특징이 있다. 

 

5. 클레이 스왑

 

 클레이 스왑은 클레이튼을 기반으로 만든 디파이이며 국내 기업인 오피스에서 개발한 디파이이다. 익명으로 개발하는 다른 디파이들과 달리 개발사의 신원을 밝혀 신뢰감을 준다는 게 큰 특징이다.  클레이 스왑 또한 마켓메이커를 사용하여 토큰 간의 즉각적인 스왑을 지원한다는 게 특징이다.